| Beim Geldabheben mit einer EC-/Maestro-
oder Kreditkarte gilt allgemein die dringende Empfehlung, sich vor der Nutzung
des Bankautomaten über die anfallenden Gebühren zu informieren. Die
Betreiber von Geldautomaten sind deswegen verpflichtet, in unmittelbarer Nähe
eines Geldautomaten, auf die aktuell gültige Gebührenverordnung hinzuweisen.
Leider sind allerdings diese Hinweise im Vorraum einer Bank oftmals sehr gut versteckt
oder an manchen öffentlichen Geldautomaten z.B. in Bahnhöfen, Supermärkten
etc., fehlen diese wichtige Hinweise sogar komplett. Im Ausland wird zudem nur
in der Landessprache auf die Höhe der anfallenden Gebühren hingewiesen
und sind somit für Bankkunden ohne Fremdsprachenkenntnisse nicht verständlich.
Aus diesen Gründen sollten sich die Nutzer von Geldkarten schon vorab, am
besten bei ihrer Hausbank, über eventuell anfallenden Kosten bei der Bargeldbeschaffung
an Geldautomaten im In- und Ausland informieren. 1.
die Kosten für das Geldabheben innerhalb Deutschland1.1. Bargeldbeschaffung
mit EC- / Maestro- / V-Pay-Karte an Geldautomaten:
a.) gebührenpflichtig,
wenn mit einer EC- / Maestro- / V-Pay-Karte an einem Geldautomaten einer
anderen Bank / Sparkasse, die zudem nicht einem Bankenverbund
angehört | | Geldinstitut
| Infos / Gebühren |
| Privatbanken | die
großen Privatbanken (z.B. Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, Hypovereinsbank
u.a.) haben eine Obergrenze von 1,95 EUR pro Geldabhebung festgelegt, an
die sich zumindeste die oben genannten Privatbanken halten.
Bei kleineren
Privatbanken kann diese Gebühr allerdings auch höher sein (Aushang am
Geldautomaten beachten)
| | Sparkassen | Bei
den Stadtsparkassen, Kreissparkassen, Bezirkssparkassen und dem Verband der freien
Sparkassen (z.B. Hamburger Sparkassen) gibt es keine einheitliche Regelung bezüglich
den Bankautomatengebühren für Fremdkunden, je nach Sparkassse (Aushang
beachten) beträgt diese Gebühr etwa 3,75 bis 5 Euro pro Geldabhebung |
| Genossenschaftsbanken (z.B. Volks-
und Raiffeisenbanken) | Auch bei den sogenannten Genossenschaftsbanken
(Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken und Kirchenbanken) gibt
es keine einheitliche Regelung bezüglich den Bankautomatengebühren für
Fremdkunden, bei den Sparda- und PSD-Banken beträgt diese Gebühr
etwa 2 Euro pro Geldabhebung.
Volks- oder Raiffeisenbank berechnen
pro Geldabhebung eine Gebühr von etwa 3,50 bis 4,50 Euro |
Übersicht
der Geldautomatengebühren von Banken und Sparkassen in Deutschland unter
biallo.de |
b.) gebührenfrei, wenn mit
einer EC- / Maestro- / V-Pay-Karte an einem Geldautomaten der Hausbank,
einer Filiale der Hausbank oder einem Bankenverbund angeschlossenen
Bank abgehoben wird. | | Bankenverbund |
Infos |
Cash Group
| Zur Cash Group gehören die großen Privatbanken
Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Berliner Bank und Postbank, sowie
die Direktbanken (Banken ohne Filialnetz, reine Internetbanken) Noris Bank, DAB
Bank und comdirekt.
Mit einer Geldkarte / EC-Karte von einer Bank des Cash
Group-Bankenverbundes fallen innerhalb von Deutschland keine Abhebungsgebühren
an einem Bankautomat der jeweiligen Bank an.
Die Anzahl der Geldautomaten
der Cash Group liegt zur Zeit (Stand 09/2014) bei rund 9000 Bankautomaten (davon
ca. 1300 Geldautomaten an Shell Tankstellen)
Die EC-Karten und die Geldautomaten
sind mit dem nebenstehenden Symbol gekennzeichnet.
|
Cash Pool
| Kunde einer CashPool-Partnerbank können mit
einer Geldkarte / EC-Karte deutschlandweit an rund 2.900 Geldautomaten kostenlos
Bargeld abheben
Zur CashPool-Gruppe gehören beispielsweise folgende Banken:
Sparda Banken, Satander, Targobank, Degussabank, Südwestbank, BBBank, Merkur
Bank, PAX-Bank, Wüstenrot Bank, viele weitere kleinere Bankhäuser, sowie
die Direktbank (Bank ohne Filialnetz, reine Internetbank) Netbank.
Die EC-Karten
und die Geldautomaten sind mit dem nebenstehenden Symbol gekennzeichnet.
| | Sparkassen
| Bankkunden einer Sparkasse mit einer SparkassenCard
(EC-Karte) stehen bundesweit rund 25.000 Geldautomaten an den Stadt- und Kreissparkassen
zur kostenlosen Bargeldbeschaffung zur Verfügung.
|
| weiter Infos im Internet und nützliche Apps für
Android und Apple: - Geldautomatenfinder von Geldautomaten der CashGroup,
CashPool, Sparkasse, Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland für Apple-Geräte
| Android-Geräte
|
| |
1.2. Bargeldbeschaffung
mit Kreditkarte an Geldautomaten in Deutschland:
Die Kreditkartengebühren
und die anfallenden Kosten für das Geldabheben an einem Geldautomaten varieren
sehr stark, weil die Gebühren von der kartenherausgebenden Bank, Kreditinstitut,
Sparkasse etc. festgelegt werden.
Die Spannbreite der Kosten für das
Geldabheben mit einer Kreditkarte an einem Bankautomat reichen von kostenlos bis
3 Prozent des Abhebebetrages bzw. mindestens 7,50 Euro pro Transaktion.
2.
die Kosten für das Geldabheben an Geldautomaten im Ausland
| 2.1.
die Kosten für das Geldabheben mit EC- / Maestro- / V-Pay-Karte in
EU-Ländern (inkl. Norwegen, Island, Liechtenstein,
Monaco und die Schweiz) | |
allgemein | i.d.R.
3,50 bis 10 Euro pro Transaktion (einige Sparkassen und Banken erheben zusätzlich
zu dieser Gebühr noch eine Ausland-Transaktionsgebühr von 1 Prozent
des abgehobenen Geldbetrages)1., bei einem Abhebungsbetrag von 50 Euro
kann somit eine Gebühr von 10,50 Euro anfallen.
Bei mehreren Transaktionen
an Geldautomaten im Ausland gilt also der dringende Ratschlag, auf die Gebührenregelung
des Geldautomatenbetreibers zu achten. In den beliebten europäischen Ferienregionen
und Großstädten lässt sich mit Sicherheit ein Geldautomaten finden,
an dem eine Geldabhebung mit EC-Karte nur 3,50 Euro anstatt 10 Euro kostet. |
| Kosten
sparen bei Filialbanken oder kooperiende Banken im Ausland |
manche Banken betreiben ein europaweites Filialnetz oder kooperieren mit ausländischen
Banken, an den Geldautomaten solcher Banken können deutsche Bankkunden oftmals
Abhebungsgebühren sparen oder manchmals sogar kostenlos Geld abheben, z.B.
-
mit der EC-Karte (Deutsche Bank Card) von der Deutschen
Bank können Bankkunden kostenlos Bargeld abheben an Bankautotmaten folgender
Kooperationspartner: Bank of America (USA), Barclays (z.B. Großbritannien),
BGL (Luxemburg), BNP Paribas (Frankreich), Scotiabank (z.B. Kanada, Mexiko), TEB
(Türkei) und Westpac (Australien, Neuseeland) -
mit
einer EC-Karte der Hypovereinsbank (Tochterunternehmen der UnitCredit Group) kann
an Geldautomaten von Banken der UnitCredit Gruppe in folgenden Länder kostenlos
Geld abgehoben werden: Italien, Österreich (Bank Austria), Kroatien, Bulgarien,
Polen, Rumänien, Russland, Serbien, Slowakei, Slowenien, Tschechische Republik,
Türkei (Yapi Kredit), Ukraine und Ungarn.
|
| Kostenfalle:
Umrechnung von Landeswährung in Euro | An vielen
Geldautomaten außerhalb der Euro-Zone (z.B. Großbritannien, Schweiz,
Polen und allgemein außerhalb von Europa) wird ein "Umrechnungs-Service"
angeboten, d.h. der abgehobene Betrag wird direkt am Automaten von der Landeswährung
in Euro umgerechnet. Leider berechnen allerdings bei diesem "Service"
einige Banken einen zusätzlichen Kursaufschlag, der Nutzer des Geldautomates
bekommt zwar den gewünschten Betrag in der Landeswährung ausbezahlt,
vom Konto des Bankkunden wird aber ein höherer Eurobetrag abgebucht. Dieser
Preisaufschlag kann bei besonders dreisten Geldautomatenbetreiber durchaus bis
zu 10 Prozent höher sein, als bei einer Auszahlung ohne "Umrechnungs-Service".2. |
| 2.2. die Kosten für
das Geldabheben mit Kreditkarte | |
allgemein |
Die Kosten für das Geldabheben an Bankautomaten mit Kreditkarte werden
einerseits von der kartenherausgebenden Bank oder Sparkasse bestimmt und andererseits
kann der Geldautomatenbetreiber eine Transaktionsgebühr / Wechselgebühr
in Rechnung stellen. -
von den deutschen Banken,
Kreditinstitute, Sparkassen, Telefongesellschaften, Autohersteller etc. werden
unzählige Kreditkarten angeboten, deren Leistungsspektrum reicht von unverschämt
teuer für wenig Leistung bis kostenlos für viel Leistung. Ein genauer
Vergleich des Preis-Leistungsverhältnisses von Kreditkarten ist deshalb vor
Abschluß eines Kartenvertrages sehr wichtig. Dabei sollte auf folgende Vertragsbedingungen
in den AGBs besonders geachtet werden:
| • | kostenlose Kreditkartennutzung bei
beliebig vielen Transaktionen.
Einige Banken bieten Kreditkarten an und
werben mit kostenloser Nutzung von Geldautomaten mit Visa- oder Maestro-Autorisierung,
in den AGBs findet sich dann allerdings eine Klausel, dass dies nur für höchstens
fünf Transaktionen pro Jahr gilt.
Ab der sechsten Transaktion an einem
Geldautomat werden dann aber die marktüblichen 1-2 Prozent der Abhebebetrages
bzw. mindestens 7 EUR pro Transaktion (eventuell zzgl. externe Transaktionsgebühren
des Geldautomatenbetreibers in Reiseländer ohne Eurowährung) in Rechnung
gestellt.
| | • | kostenlose Kreditkartennutzung ohne
Mindestumsatz.
Manche Anbieter von Kreditkarten werben mit gebührenfreier
und kostenloser Nutzung, dies gilt aber nur ab einem bestimmten Jahresumsatz,
der mindestens mit der Kreditkarte umgesetzt werden muss, z.B. ab einem mit der
Kreditkarte generierten Transaktionsbetrag von 4000 Euro. Ist der Transaktionsbetrag
geringer als 4000 Euro wird eine Jahresgebühr von beispielsweise 20 Euro
fällig. | | • | kostenlose Kreditkarte für
die Dauer der Gültigkeit.
Der Kreditkartenanbieter wirbt beispielsweise
mit einer preiswerten bzw. sogar kostenlose Kreditkarte, dies gilt dann aber leider
nur für das erste Jahr, ab dem zweiten Jahr wird eine Kreditkartengebühr
in Rechnung gestellt bzw. die Kreditkartengebühr ist doppelt so hoch, als
in der Werbung angepriesen.
| | • | kostenloses Girokonto mit kostenloser
Kreditkarte gilt nur ab einem Mindestbetrag der monatlich auf das Konto einbezahlt
wird.
Viele der mit als kostenlos angebotenen Girokonten sind nur dann
kostenlos, wenn monatlich ein Kontoeingang von beispielsweise mindestens 1200
Euro verbucht wird. Falls der monatliche Mindesgeldeingang geringer als ein von
der Bank festgeleger Mindestbetrag, dann werden Kontoführungsgebühren
(i.d.R. 5 EUR pro Monat bzw. 60 EUR pro Jahr) berechnet.
Solche Girokonten
sind demnach als Zweitkonto ungeeignet, das nur für die kostenlose bzw. preiswerte
Bargeldbeschaffung im Ausland eingerichtet wird. | - die
vom Geldautomatenbetreiber in Rechnung gestellten Transaktionsgebühren (insbesondere
an Geldautomaten bzw. von Banken in Nordamerika und Asien) werden unabhängig
von dem Kreditkartenanbieter erhoben, d.h. ein kostenloser Karteneinsatz an dem
betreffenden Geldautomaten ist in solchen Fällen nicht möglich.
|
empfehlenswerte
Girokonten ohne Kontoführungsgebühren und mit kostenloser Kreditkarte3.
| *keine Kartennutzungsgebühren durch den Kreditkartenanbieter,
externe Transaktionsgebühren, Umrechnungsgebühren etc. durch den Geldautomatenbetreiber
sind möglich (Aushang am Geldautomaten / Geschäftsbedingungen beachten!) |
| Bargeldbeschaffung
im Ausland mit EC-Karte oder Kreditkarte? | Die
Frage ob die Bargeldbeschaffung an Geldautomaten im Ausland mit EC-Karten (Geldkarten,
Girokarten etc.) oder mit Kreditkarten günstiger ist, hängt einerseits
von dem Reiseland und andererseits davon ab, wie oft die EC- oder Kreditkarte
an einem Bankautomaten eingesetzt wird: - bei Langstreckenreisen nach
Amerika, Afrika, Asien und Australien sind i.d.R. Kreditkarten die bessere Wahl.
Denn EC-Karten werden an vielen Geldautomaten außerhalb von Europa nicht
akzeptiert oder müssen, wie beispielsweise EC-Karten mit dem V-Pay-Symbol,
von der Hausbank für den Einsatz außerhalb von Europa freigeschaltet
werden. Bei der richtigen Wahl des Kreditkartenanbieters (kostenloses Girokonto
mit kostenloser Kreditkarte) ist die Bargeldbeschaffung an Geldautomaten mit Kreditkarte
sogar erheblich günstiger als mit EC-Karte.
- in Ländern der EU
(inkl. Schweiz, Lichtenstein, Norwegen, Island, Andora und Monaco) werden zwar
an nahezu allen Geldautomaten EC-Karten akzeptiert, die Gebühr für eine
Geldabhebung mit einer EC-Karte kann aber durchaus bis zu 10 Euro pro Transaktion
betragen.
Bei einer kurzen Auslandsreise in ein EU-Land, bzw. wenn die EC-Karte
nur selten an einem Geldautomaten eingesetzt wird und zudem nur an einem Geldautomaten
mit einer moderaten Transaktionsgebühr von 3,50 Euro, ist die Bargeldbeschaffung
mit EC-Karte durchaus empfehlenswert. Aber auch bei Reisen innerhalb der EU kann
der Einsatz von Kreditkarten an Bankautomaten wesentlich günstiger sein als
mit EC-Karte, insbesondere dann, wenn häufiger an Geldautomaten Bargeld gezogen
wird und wenn ein Vertrag mit einem günstigen Kreditkartenanbieter abgeschlossen
wird. | |
Quellen:
1.
geld-abheben-im-ausland.de
-> "Ärgernis Transaktionsgebühr beim Geld abheben im Ausland",
02.09.2014
2. postbank.de
-> Presse -> Pressearchiv -> 2014: "Postbank: Geldabheben im Ausland
– Kosten vermeiden", 27.06.2014
3. eigene Analyse vom
05.09.2014
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